こんにちは、ザツマネ管理人です。
「投資を始めたいけど、まず貯金はいくら必要なの？」「生活防衛資金って何？」という疑問を持っている人は多いと思います。投資の前にまず生活防衛資金が必要だと言われますが、具体的にいくら必要かわからない人も多いはずです。
この記事では生活防衛資金の目安と効率的な貯め方をまとめます。
生活防衛資金とは何か
生活防衛資金とは、急な出費や収入減があっても生活を維持できるための現金のことです。
病気・怪我による休職、突然のリストラ、家電の故障、冠婚葬祭など予想外の出費は誰にでも起こりえます。そういったときに投資資産を慌てて売却しなくて済むように、現金で手元に置いておくお金です。
生活防衛資金があることで、投資を長期で続けられる精神的な余裕も生まれます。
生活防衛資金の目安額
一般的に生活防衛資金の目安は生活費の3〜6ヶ月分と言われています。
月の生活費が20万円なら60〜120万円が目安です。月の生活費が25万円なら75〜150万円が目安になります。
独身か既婚か、子どもの有無、仕事の安定性によって必要額は変わります。会社員は雇用保険があるので3ヶ月分でも十分という考え方もありますが、安心感を重視するなら6ヶ月分を目標にする方が無難です。
生活防衛資金と貯金の違い
生活防衛資金は「使うための貯金」ではなく「緊急時のための備え」です。旅行や買い物のための貯金とは分けて管理することが重要です。
口座を分けておくことで、生活防衛資金に手をつけていないかどうかが一目でわかります。
効率的な貯め方
① 先取り貯金で自動化する
給料日に自動的に生活防衛資金用の口座に振り込まれる仕組みを作ります。銀行の自動積立サービスを使えば意識しなくても貯まっていきます。月3万円を先取りするだけで2年で72万円になります。
② 固定費を削って貯蓄に回す
スマホを格安SIMに変えたり、使っていないサブスクを解約したりして浮いたお金をそのまま生活防衛資金に回します。月1万円の節約でも1年で12万円になります。
③ ボーナスを優先的に入れる
ボーナスが出たら一部を生活防衛資金に優先的に回します。まとまった金額を一気に積み上げられるので、貯まるスピードが上がります。
どこに置いておくべきか
生活防衛資金はいつでも引き出せる場所に置いておく必要があります。投資に回してはいけません。
おすすめはネット銀行の普通預金か貯蓄預金です。大手銀行より金利が高く、ATM手数料が無料のところも多いです。
SBI銀行や楽天銀行は金利が比較的高くATMも使いやすいので、生活防衛資金の置き場所として人気があります。
生活防衛資金が貯まったら次のステップへ
生活防衛資金が目標額に達したら、そこから先は新NISAやiDeCoで投資を始めるステップに進みます。
生活防衛資金→新NISAでの積立投資→iDeCoの追加という順番が30代会社員の資産形成の王道ルートです。
焦って投資を始めるより、まず土台を固めることが長期的な資産形成の近道です。
まとめ
生活防衛資金のポイントをまとめます。目安は生活費の3〜6ヶ月分です。先取り貯金で自動化して意識しなくても貯まる仕組みを作ることが大事です。投資口座ではなくいつでも引き出せるネット銀行に置いておきましょう。生活防衛資金が貯まってから投資を始めるのが正しい順番です。
免責事項：この記事は個人の調べた内容に基づくものです。投資・貯蓄の判断は自己責任でお願いします。
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