こんにちは、ザツマネ管理人です。
先月、クレジットカードの利用明細をちゃんと確認したんですよ。「ちゃんと」というのがポイントで、今までは引き落とし金額だけ確認して「まあこんなもんか」で終わらせていたんです。
一件一件の内容を確認してみたら、思っていたより使っていました。サブスクが何個か重複していたり、なんとなく使ったコンビニ代が積み重なっていたり。把握できていないお金が結構あったということが改めてわかって、少し焦りました。
クレカの負債整理というとなんか大げさに聞こえるかもしれないですが、要するに「今クレカで何にいくら使っているかを把握して、余計なものを削る」という話です。やってみると思ったより簡単だったので整理します。
まず明細を全部書き出すところから
やったことはシンプルで、先月1ヶ月分の利用明細を全部スプレッドシートに書き出しました。
カテゴリーは食費・日用品・サブスク・交通費・交際費・その他、くらいの大まかな分類で十分です。細かく分けすぎると続かないので。
書き出してみて気づいたのは、金額が大きい1回の支出より、少額が毎月繰り返されているものの方が総額が大きかったりするということです。月1,000円以下のサブスクでも4〜5個積み重なると月5,000円以上になる。これが12ヶ月続くと6万円です。「たった1,000円」が積み重なるとそういう金額になります。
リボ払いと分割払いは即確認
これは本当に重要なので先に書きます。
リボ払いや分割払いが残っている場合は、残債と手数料（金利）を必ず確認してください。リボ払いは年利15%前後のところが多くて、残高が多いほど毎月の手数料だけでかなりの金額が飛んでいきます。
たとえば残高50万円でリボ払いをしている場合、年間の手数料だけで7〜8万円近くになることもあります。投資でこれだけ稼ぐのがどれだけ大変か考えると、まずリボ払いを完済する方が資産形成よりずっと優先順位が高いです。
自分はリボ払いを使っていなかったのでここはクリアでしたが、知らないうちにリボ払い設定になっているケースもあるので一度確認することをおすすめします。カード会社のアプリや明細に「リボ払い手数料」という項目があれば要注意です。
サブスクの棚卸しは定期的にやった方がいい
明細を見ていて「あ、これまだ払ってたんだ」というのが出てくるのがサブスクです。
使っていないのに惰性で払い続けているもの、「いつか使うかも」と思ってそのままにしているもの、気づいたら無料トライアルから有料に切り替わっていたもの。こういうのが意外と混じっています。
判断基準はシンプルで「先月実際に使ったかどうか」です。使っていないものは解約する。これだけです。「来月は使うかもしれない」と思っているものはほぼ使わないので、一旦解約してから必要になったら再契約する方がいいと思います。
自分は今回の棚卸しで3つ解約しました。月3,500円くらい浮いた計算です。年間にすると42,000円。これをそのままNISAに回せると思うと、やって良かったなと素直に思いました。
カードの枚数が多いと管理が難しくなる
自分は3枚持っていて、今回改めて整理しようと思っています。
複数枚あると引き落とし口座が分散して残高管理が面倒になりますし、どのカードでいくら使ったかの把握が難しくなります。使っていないカードは年会費がかからないものでも解約を検討した方がすっきりします。
ただカードを解約するとクレジットスコアに影響するという話もあるので、住宅ローンの審査を近々予定している人は注意が必要らしいです。自分も家づくりを検討中なので、このあたりはもう少し調べてから判断しようと思っています。
負債整理が終わったら次のステップへ
クレカの状況を把握して、リボ払いや不要なサブスクを整理できたら、浮いたお金を貯蓄や投資に回せます。
毎月の固定支出を把握していないと、どれだけ収入があっても手元にお金が残らない状況になりがちです。収入を増やすより支出を把握する方が即効性があるし、精神的にも楽になります。
完璧にやろうとしなくていいので、まず先月の明細を一回見直してみるところから始めるのがおすすめです。
免責事項：この記事は個人の調べた内容に基づくものです。投資・お金の判断は自己責任でお願いします。
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